Nettmøtet er avsluttet. Les svarene fra Hallgeir Kvadsheim nedenfor.

Hvad er beste fastrente nå?

Hvad er beste fastrente nå? Vil fastrenten gå ned? Hvad er forheldet mellom fastrente og flytende rente nå?
Innsendt av: Fred

Du kan binde renta i tre år til 3,75 % nominelt. 5 år: 4,35 %. 10 år: 5,05 % Nordea har de billigste fastrentene, men jeg forventer at flere banker senker rentene, særlig Fokus som er blitt liggende litt tilbake men som normalt er svært bra på fastrenter. Sjekk selv på norskfamilie, gå til venste marg under "verktøy". Den flytende renta er 4,6-4,7 % i de beste bankene. Ergo forventer markedet at den flytende renta skal ned noe mer de neste 3 årene.

Hallgeir
 

Fastrente

Hei! Jeg har akkurat kjøpt leilighet, og tenker å bo der i alle fall 3-5 år. Kan også tenke meg å binde renta i løpet av året. Hva skjer dersom jeg binder renta, og av en eller annen grunn vil/må selge leiligheten før bindingstiden er over?
Innsendt av: Fersking i faget

Det vil være mulig å videreføre fastrentelånet til den nye boligen. Men hvis du f eks selger boligen og kvitter deg med hele lånet (dvs ikke kjøper noe nytt), kan du risikere å måtte betale banken en kompensasjon hvis fastrenten i mellomtida har blitt enda lavere. Hvis fastrentene har steget (dvs renter for nye kontrakter), er det du som skal ha en kompensasjon fra banken hvis du går ut av avtalen. Da kan jo banken snu seg rundt og låne ut dine lånepenger til en høyere rente.

Hallgeir
 

Utvikling de neste 10 år

Hei Hallgeir.

Dette er jo veldig vanskelige ting å uttale seg om men hvor lavt og hvor høyt kan renta gå de neste 10 årene? Hvilke triggere i markedet er det som vil skyte renta opp til (og over 10%) og hva kan senke den ned mot 2?

Hva må til av ytterligere tiltak fra sentralt hold for å stabilisere rentenivået?
Innsendt av: Kenneth

Grovt sagt kan man si at det må gå virkelig dårlig med norsk økonomi, for at vi skal se 2-tallet for norske boligrenter. Jeg tror neppe vi får en tilsvarende situasjon som for får rå siden med under 3 prosent boligrente, høy lønnsvekst og lav inflasjon. Og for å si det slik: vi ser jo nå hva det gjorde med økonomien. 10 %? Ja, da må igjen hjulene rulle så fort og inflasjonen blir så høy at Gjedrem må bruke høye renter for å dempe oppgange. Det er vel få som ser for seg det scenarioet, for å si det slik.

Samtidig: Jeg tror det siste årets dramatiske svingninger i økonomien og finansmarkedene har vist oss at alle, og især makroekspertene, bør ha en god posjon ydmykhet når det gjelder å spå videre utvikling i finansmarkedene. For eksempel hjelper det lite med lave styringsrenter hvis finansmarkedet ligger med brukken rygg og ingen bank eller finansinstitusjon våger å låne penger til hverandre. Da kan renta fra sentralbanken være både 1 og 2 prosent. Såframt ikke banken eller investoren får 8-9 prosent, vil den ikke ta risken på å låne ut penger. Derfor må man være forberedt på at lærebøkene og tommelfingerreglene ikke har like stor verdi det neste året.

Hallgeir
 

Aksjefond

Har kr 30 000. Skal jed kjøpe aksjefond nå eller vente.
Innsendt av: John

Vel, personlig tror jeg vi vil se en ny bunn på oslo børs i løpet av 2009. Samtidig er jeg nokså sikker på at du uansett vil se 2009 som et godt kjøpsår om 2-3 år, selv om du ikke treffer "bunnen".

Hallgeir
 

binding av rente 3 eller 5 år

Hei,
på hvilken prosent bør en binde renten i 3 og 5 år? Hvis en får binde under 4% i fem år, er det et godt tilbud??
Innsendt av: lars-jørgen

Ja, det er et godt tilbud og vi får neppe se det med det aller første i ordinære banker. Årsaken er at markedet forventer at norsk økonomi vil ta seg opp om 2-3 år og gi økte renter. Derfor er det såpass stor forskjell mellom 3 år (3,75 beste) og 5 år (4,35 beste). I husbanken kan du imidlertid binde i fem år til 3,9 %, fordi de beregner en lavere margin på sine renter sammenlinget med ordinære banker.

Men uansett hva du velger: Hvis femårsrenta skulle synke til under 4 prosent, speiler det en forvetning om at også den flytende renta i snitt vil ligge under 4 prosent i femårsperioden.

Hallgeir
 

Studielån

Hei. Lønner det seg å binde renten på studielånet nå, eller lønner det seg enda med flytende rente?
Innsendt av:

Du har uansett ikke mulighet til å binde før begynnelsen av april. Hva fastrenta da blir, fastsettes 1. mars. Sannsynligvis vil tilbudet være langt bedre enn det som var i januar (4,8 % i 5 år). Årsaken er at januarrenta ble fastsatt i en periode da markedsrentene var en del høyere enn de er nå.

Hallgeir
 

Funksjonærlån

Hei!

Får gjennom jobben gunstig lån på 3,3% rente, har med dette tatt opp 300.000 mer enn jeg i utgangspunktet trenger.
Siden jeg ikke har en krystallkule å se i, vet jeg ikke hvor langsiktig disse pengene bør plasseres, med tanke på at det er lånte penger...
Har du noen gode tips til hvor jeg bør plassere de?
Innsendt av: Henrik

Du kan f eks plassere dem på ordinær sparekonto i Verdibanken som tilbyr 5 prosent rente. Da har du full sikkerhet for at du får tilbake pengene og at du får dem tilbake rakst, hvis f eks sparerenta skulle synke under 3,3 prosent. Med kort sparehorisont ville jeg altså foretrukket vanlig sparekonto

Hallgeir
 

BSU

Hei.

Har ett lån på 1,5 mill. Har 100000 oppspart i BSU. Vet nå at jeg kan spare lenger, men bør jeg sette disse over på lånet først som sist, eller bør jeg vente?
Innsendt av: John

Vent. Spar opp kvoten som nå er økt til 150 000. Renta du får på bsu er nesten like høy som boligrenta di. Og selv om banken ikke kan pantsette innskuddet ditt, vitner det om god disiplin og betalingsvilje at du står løpet ut. Det teller positivt i en evt ny lånesøknad hvis du skal bytte bolig

Hallgeir
 

Binde renta?

Hei!

Jeg har førstehjemslån i DnBNOR, og lurer på om jeg skal binde renten. Bør jeg gjøre det nå?Har også bedt om avdragsfrihet i 5 år.
Innsendt av: DL

Generelt er det slik at det sjelden "lønner" seg å binde renta. Du betaler en forsikringspremie sammenlignet med de som har flytende rente. Du har nemlig en fordel: Du vet hva du skal betale i rentekostnad de neste årene. Det gjør ikke vi med flytende rente. Men denne vissheten, sikkerhet, betaler man noe for. Så oppstår det perioder hvor markedet ikke har rett, og hvor det faktisk kan lønne seg å binde renta.

Hvis du ikke kan bære en renteoppgang til 7-8 prosent, kan det være fornuftig å binde renta nå. Det koster rundt 4 prosent å binde renta i 3 år, mens du må betale 5,2 + for femårsbinding. Nordea er for tida billigst.

Samtidig oppstår et dilemma slik Norges Bank setter renta: Hvis det går virkelig dårlig med norsk økonomi og mer enn 100 000 mister jobben, kan selv en fastrente på 4-5 prosent virke dyrt hvis du mister jobben og alle andre betaler 3 prosent boligrente.

I tillegg er jeg ikke sikker på at alle banker tilbyr en like god fast rente på førstehjemslån som de tilbyr flytende rente. Velger du flytende rente, får du i mange banker en like god rente som de som låner 60 %, selv om du har lånt 90 %. Men om det gjelder tilsvarende for fast, nei, det er jeg ikke sikker på. Tror praksisen varieretr litt fra bank til bank.


Hallgeir
 

Har ikke gjeld,bør jeg spare høyrentekonto??

Hei Hallgeir!
Jeg er så heldig at jeg har nedbetalt min bolig som jeg kjøpte billig i 1994 etter krakket på 80 tallet.Jeg lurer på om det er lurt av meg og spare mens boligmarkedet faller for så og kjøpe en ny og større bolig om en 5-6 år. Jeg vil ikke låne noe særlig penger fordi jeg synes det og være gjeldfri er så deilig og fritt. Tror du boligmarkedet vil falle mer en på sist krakk??
Innsendt av: Bård

Nei, jeg tror ikke boligprisene vil falle like mye som ved forrige krakk, men jeg er nok litt mer pessimistisk enn mange andre. Jeg tror imidlertid ikke at det vil lønne seg å vente 5-6 år. Spar på høyrentekonto (ikke aksjefond, siden du har kort tidshorisont), og følg med de neste 1-2 årene. Kanskje prisene flater ut allerede til høsten.

Hallgeir
 

Hei!

Jeg har i dag en inntekt på ca 400 000- 450 000 og et forbrukslån på 110000, som er en refinansiering. I tillegg betjener jeg billånet som i dag er på 170 000 over 7 år. Har tenkt å kjøpe min første bolig og lurer da på hvor mye jeg kan få lånt og hva som ville være fornuftig å låne?
Jeg har dessverre ingen egenkapital eller kausjonist.
Innsendt av: Hilsen meg.

Uten egenkapital eller kausjonister, men m forbukslån og billån vil du nok for tida ha vansker med å få boliglån. Med såpass bra inntekt bør du kunne nedbetale forbrukslånet over 1-2 år, hvis du biter tenna sammen. Prioriter det! Og hvis du er ekstra heldig, er boligprisene like lave eller lavere da enn de er nå (slett ikke usannsynlig).

Hallgeir
 

Kjøpe hytte i Sirdalen nå?

Siden du er kjent i distriktet. Hvis jeg planlegger og kjøpe meg hytte i Sirdalen, anbefaler og vente eller bør jeg slå til nå? Anbefaler du å binde renten hvis jeg ender opp med ett lån på 2.5 ganger inntekten?
Innsendt av: Terje

I fjellheimen generelt, og Sirdalen spesielt, har det ingen hast med å kjøpe hytte. Du kan nok forvente ytterligere prisfall. Jeg tror boligmarkedet snur lenge før hyttemarkedet på fjellet gjør det. Samtidig er det greit å holde seg oppdatert på prisene, slik at du klarer å se ut gode kjøp når de dukker opp.

Det er ingen fasitsvar på hvor høy gjeldsgrad man skal ha før man evt binder renta. Noen bør kanskje binde allerede ved 2 ggr inntekt, mens andre lever fint med 3-4 ggr inntekt i lån. Da må man vurdere deres totale bruttoinntekt, forbruksnivå (antall barn etc) og andre faste kostnader, som bil etc.

Hallgeir
 

Bygging

Eg har forstått det sånn at for å jobbe mot arbeidsledigheten inne bygg bransjen så blir det gitt mildar til bygge prosjekt.

Er det sånn at dei kommunane som allerede har bygge planane klare blir prioritert? Så vist en sak om bygging av idrett anlegg har blit utsett til 2011 så kan den alikavell bli begynt på iår?

Innsendt av: Omar

Ja, det går jeg ut fra. Byggeprosjekter som allerede er ferdig regulerte, men ligger i påvente av finansiering, vil helt klart prioriteres.

Hallgeir
 

Boligmarkedet

En forelder skal skrive over huset sitt, samt en leilighet over til sine to sønner, som et slags forskudd på arv. Dokumentavgiften regnes utifra markedsverdi, vil det da lønne seg å skrive over huset og leiligheta mens boligprisene er lave?
På hvilken måte vil boligmarkedet påvirkes av tiltakspakken?
Innsendt av: G.A.

Ja, selv om det skal gjøres til "antatt markedsverdi", som ikke er noen eksakt vitenskap. Men ja, hvis man skal gjøre dette etter nøyaktig, antatt markedsverdi, er det forsåvidt en fordel å gjøre det når markedet er dårøig. Men det avhenger jo av hva sønnene skal gjøre med eiendommene. Hvis de skal selges om få måneder eller år, vil det sannsynligvis lønne seg med høy markedsverdi. Joda, dere begrenser evt arve- og dok.avg med lav verdi, men samtidig øker fremtidig gevinstskatt (gitt at salget utløser gevinstskatt, f eks ved at sønenne ikke overholdet ettårsregelen for skattefri salg av bolig)

Hallgeir
 

Miste 80%av takst rente?

Hei.
Jeg refinansierte, pusset opp boligen og kjøpte bil på boliglånet for ett år siden. Holdt meg innenfor 80% av en antatt takst på det tidspunktet og fikk gunstig rente. Prisene har gått ned og jeg ville solgt i dag til 0 eller med litt tap. Kan banken ta fra meg den renten?
Innsendt av: Banjo

Nei, den vil ikke nedjustere taksten. I så måte er den på en måte i samme båt som deg. Den vil ikke, iallfall ikke uten sterkt press fra K-tilsynet, nedjustere verdiene som ligger til grunn for boliglånene.

Hallgeir
 

Lån fra arbeidsgiver

Jeg får rentefritt lån til bil fra arbeidsgiver. I tillegg kan jeg låne opptil 300 000,- med lavest mulig skatteprosent (slik at jeg ikke blir skattet). Hva bør grunnene være til at jeg skal benytte meg av disse tilbudene?
Innsendt av: Ronny Arnesen

Forstår det slik at du får en renterabatt på de 300 000 tilsvarende den såkalte normrenta. Såframt du har behov for pengene til boligkjøp etc, bør dui selvsagt takke ja til tilbudet. Normrenten ligger over tid mye lavere enn de beste bankrentene.

Hallgeir
 

førstegangslån i finanskrisa

Jeg og min samboer vurderer å kjøpe oss bopæl til sommeren. Han er da ferdig utdannet politi, mens jeg har ett år igjen på lærerskolen. Er det håp for oss å få lån til sommeren når bare en av oss er i arbeid? (min samboer) Hvordan er det med førstegangslån nå i finanskrisa? er det lurest av oss å vente med evt huskjøp til neste år?
Innsendt av: maria

Dere er kanskje finanskrisens vinnere! Begge på vei ut i offentlig sektor, trygge jobber, og med mulighet for å gjøre et godt boligkjøp (vel, iallfall bedre enn de siste 1-2 årene). OM bankene ser like lyst på det, er jeg litt mer usikker på. De har strammet inn på førstehjemslåm m høy belåning, særlig for studenter. Men du er jo i en mye mer tryggere situasjon enn f eks de som i dag studerer statsvitenskap etc. Med avdragsfrihet i noen få år, evt også rentebinding, kan dere fint bære et lån frem til du går ut i jobb. Jeg er ikke så optimistisk når det gjelder boligmarkedet, men sannsynligheten er vel marginalt større for at boligprisene er litt høyere sommeren 2010 enn sommeren 2009, men her er usikkerheten mye større enn det mange eksperter spår

Hallgeir
 

Enkeltmannsforetak

Hva gjøres mot alle de enkeltmannsforetak og selvstendig næringsdrivende som fortsatt ikke har rett på dagpenger ved arbeidsledighet?

De tvinges rett på sosialen ved arbeidsledighet, da de av en eller annen grunn ikke verdsettes dagpenger som andre arbeidstakere, og ei heller sykepenger (100%) uten tilleggsforsikring.

Takker meget for svar.
Innsendt av: A

Dessverre ser jeg lite som er rettet mot denne problematikken for selvstendig næringsdrivende, slik du påpeker.

Hallgeir
 

Hvorfor er det så positivt med høyere pris på boliger?

Hei.

Jeg forstår ikke hvorfor det skal være så voldsomt positivt at bolger igjen skal bli dyrere. Dette markedet har jo tatt helt av de siste årene, og er jo fremdeles mye høyere enn det folk flest er tjent med.

Og hvorfor kan ikke eiendomsmeglere få fastlønn? Denne provisjonsbaserte lønningen er jo med på å skape høyere priser, og eiendomsmeglerne blir kun selgers mann.


Innsendt av: Oberst

Du har et godt poeng. Det er i utgangspunktet ikke udelt positivt at boligprisene stiger mer enn den generelle prisstigningen. For handelsnæringen etc kan det være positivt, fordi folk "føler seg" rikere og kjøper mer på tross av at dette ofte er urealiserbare verdier. Man får også den effekten at folk pakker inn forbruk og hyttekjøp i boliglånet, siden boligens sikkerhet stiger. Så stigende boligpriser i et fritt og fungerende kredittmarked vil ofte resultere i økt forbruk. Men nettopp denne effekten kan gi en stygg baksmell når prispilene peker den andre veien.

Hallgeir
 

skattelette

Jeg er en alenemor og har ikke egen gjeld i bank, men høy fellesgjeld på leilighet. Ca 1.300.000. Sliter allerede i dag med utgifter. Hva vil skattelette si for meg,.. Har i dag ca 310.000 i inntekt i året og skatteklasse 2
Innsendt av: Nette

Dessverre er ikke skatteletten rettet inn mot privatpersoner, men bedrifter. Derfor betyr det ingenting hverken for deg eller meg. Forhåpentligvis vil rentenedgangen også slå ut på fellesgjelden din, slik at fellesutgifgtene synker betraktelig. Det er først nå at bankene senker renta på eksisterende kunder, selv om de varslet rentekuttene før jul. Derfor vil det nok gå enda noen uker før du merker effekten via borettslagets økonomi. Dersom regjeringen ville gjort noe på skattesiden for å bedre vanskeligstiltes økonomi kunne de f eks ha endret økt bunnfradragene eller gjort klasse 2, som du skatter i, litt mer lønnsomt (er blitt underregulert i flere år)

Hallgeir
 

aksjer eller nedbetaling av gjeld

hei...vi har et boliglån på 2,7mil (ca 90%) og lurer på om vi bør prioritere nedbetaling av lån fremfor kjøp av aksjer (lansiktige sparing). Par med et barn og har ca 1,1mil i inntekt
Innsendt av: AP

Dere ha en relativt ok gjeldsgrad (forutsatt at dere ikke har andre lån i tillegg, som studielån). Men dere har relativt lav buffer (10%) og skulle dere ha behov for en refinansiering eller opplåning, kan det hende at banken sier at dere allerede er fullfinansierte pga at det usikre boligmarkedet gjør at banken legger inn 10 % usikkerhetsmargin. Derfor ville jeg nok fortsatt prioritert nedbetaling av lån. Forutsetter at inntekten er relativt stabil

Hallgeir
 

Om jeg får 10 års binding på mine lån til 4%,

Om jeg får 10 års binding på mine lån til 4%, da binder jeg renta uten å blunke. Ser at husbanken opererer med 4,3% på 10 års binding fra mars. Tror du muligheten for å låse på 4% over 10 år kommer til å bli ett reelt tilbud fra bankene i tiden fremover?

Ser da at sikkerheten jeg har i årene fremover gir en utrolig trygghet samt at mine 2 leieboere vil betjene hele renta :) På 4% bor jeg gratis.
Innsendt av: John

Jeg vil nesten si det slik at jeg håper vi ikke får en tirårsrente på 4 % i norske banker. Jeg tror helller ikke at det skjer. For det betyr i så fall at markedet forventer at det går langt, langt dårligere med norsk økonomi enn det man per i dag tror. Nå kan du binde til drøyt 5 % i norske banker og 4,3 % i Husbanken fra mars og ti år fremover. Tanken du har er jo riktig: Hvis du har en trygg inntekt fra leieboere, er det fristende å binde kostnadssiden (fastrenta) og bo tilnærmet gratis. Tipper regnestykket ditt blir bra også med 5 %. Men det vil sannsynligvis ikke bli mer lønnsomt enn å la renta flyte.

Hallgeir
 

Hva skjer med renta når det brukes så mye oljepenger?

Krisepakker må til, men hva skjer med renta når så mye oljepenger nå pumpes inn i økonomien. Renta er nå gått kraftig ned og det merker folk flest på økonomien. Er ikke faren nå at renta kan presses oppover igjen - med de uheldig kortsiktige konsekvenser dette kan ha for privathusholdning og et usikkert boligmarked?
Innsendt av: Dag Aarhus

Jo, det er helt riktig og et dilemma for myndighetene. Hvis det brukes for store krisepakker, risikerer man at markedsrentene stiger igjen. Foreløpig ser det ut til at markedet reagerer på tiltakspakken i dag med et skuldertrekk. Det var iallgfall ikke MER enn forventet og ser derfor ikke ut til å justere oppp rentenivået særlig

Hallgeir
 

Komunalt startlån !

Hvorfor skal komunale STARTLÅN som skal være så gunstige. sette OPP renten i andre kvartal i år.

Komunalt startlån er i dag DYRE og ikke så gunstige som man skulle tro.


Innsendt av: Tom

Årsaken er at renta fastsettes med et solid tidsetterslep. Det betyr at renta som man betaler i dag, egentlig ble satt ut fra slik markedet var i fjor høst. Og da var markedsrentene svært høye. Renta i husbanken (som tilbyr kommunale startlån) kommer til å falle, men det går langt tregere enn i andre banker. En stor fordel når rentene går opp, en ulemepe når markedet synker, som nå. Over tid vil denne renta være lavere enn bankenes rente Det er også verdt å merke seg at fastrentene i Husbanken reagerer raskere. fra mars kan du binde renta i fem år til 3,9 %

Hallgeir