Da er det langt fra sikkert at de norske bankene vil gi deg boliglån, skriver Dagens Næringsliv.

Kresne på lånekundene
De gode tidene er for denne gang over i finansverdenen.

På grunn av den internasjonale, økonomiske uroen, må også de norske bankene i dag betale langt mer enn tidligere for å få låne penger.

Flere av de største bankene har den siste uka derfor valgt å sette opp utlånsrenta for sine kunder, til tross for at Norges Banks styringsrente forble uendret.

Nåløyet har også blitt svært mye trangere for nye lånekunder.

- Har du betalingsanmerkninger og lån til pipa, er det ikke sikkert at bankene vil ta i deg. Noe de ville ha gjort før, sier Dagbladets økonomiekspert Hallgeir Kvadsheim, som også hjelper folk i økonomisk uføre i TV3-programmet «Luksusfellen».

Må tåle renteøkning
Skal du ha boliglån i dag, sjekker bankene om du tåler en rente på opptil 10-11 prosent, ifølge Kvadsheim.

- Bankene ser på sikkerheten, betalingsevnen og -viljen. Din økonomi må for eksempel tåle et rentehopp på tre prosentpoeng.

Har du forbrukslån eller avbetalingsavtaler, vil det også slå negativt ut.

Ønsker kausjonister
Det kan også bli vanskeligere å fullfinansiere boligen, slik mange har gjort tidligere.

- Bankene har rett og slett blitt mer usikre på hvor mye boligen er verdt. Spesielt for førstegangskjøpere, vil bankene i større grad ønske å trekke inn foreldre eller andre som kausjonister, der du før kunne sluppet unna med sikkerheten i egen bolig, kommenterer Kvadsheim.

Lønnsnivået er fortsatt avgjørende for hvor stort boliglån du kan få.

Nå fokuserer bankene imidlertid også i mye større grad på utsiktene for din bransje.

Usikre bransjer
Flere banksjefer DN har snakket med, forteller at relevant utdanning og jobbutsikter i en bransje med forespeilet lav ledighet, slår positivt ut for lånesøknaden.

Varehandel, bygg- og anlegg og industri betraktes alle som usikre bransjer, ifølge en rapport fra Norges Banks nasjonale nettverk, som ble framlagt på rentemøte i går.

- I tillegg til å vurdere betjeningsevne og sikkerhet, gjør vi en vurdering av hvor attraktiv låntageren er i arbeidsmarkedet og hvor følsom hun eller han er for svingninger i arbeidsinntekten, sier Stärk-Johansen i Nordea til DN.

Inntrykket bekreftes av banksjef Geir Tore Nilsen i Lillestrømbanken.

- Hvilken bransje du jobber i, vil til en viss grad spille inn ved lånevurderingen. Men vi har ikke svartelistet noen bransjer, sier han til DN.

Selg før du kjøper
Samtidig med strengere krav til nye lånekunder, strammer også bankene inn på mellomfinansieringen.

Det klare rådet er å selge boligen, før man kjøper en ny.

- Vi ser at bankene kvier seg for å gi mellomfinansiering og at de er opptatt av at de ikke skal sitte på den mellomfinansieringen så lenge som før. Kundene med mellomfinansiering blir også fulgt opp mye mer.  

Økt rente og lavere omsetningshastighet kan nemlig få katastrofale konsekvenser for økonomien til husholdningene, som blir sittende med to boliger.

- «Worst case» er at du kan bli sittende med to hus som synker i verdi. Det prøver vi å få kundene til å hoppe over, Lillestrøm-banksjefen Geir Tore Nilsen til DN.

Høyere boutgifter
Kjøper du bolig nå, må du regne med å bruke omtrent hver fjerde lønnskrone til å betjene lånet, viser beregninger Aftenpostens papirutgave har gjort.

For 15 år siden, var inngangsbilletten til boligmarkedet derimot langt lavere.

Da måtte boligkjøperne regne med å bruke omtrent 15 prosent av sin inntekt på avdrag og renter.

Spar i BSU
For mange unge boligkjøpere i dag, kan foreldrene være den eneste inngangen til boligmarkedet.

De stadige renteøkningene og de høye boligprisene, spesielt i de største byene, kan gjøre det vanskelig for de yngste boligkjøperne å etablere seg, ifølge forbrukerøkonom Aud-Helen Rasmussen.

- Men nå er det mange som har foreldrenes gode økonomi i ryggen. Men for dem som ikke har det, er nok dette tøffe tider, sier Rasmussen til Aftenposten og har følgende råd til ungdom:

- Fyll opp Norges beste spareordning, som er BSU-kontoen. Roma ble ikke bygd på en dag, og slik må nok også dagens unge tenke.