Da Mali Olivia Haugan (24) og Tobias Fjørtoft (24) endelig fant leiligheten de drømte om å kjøpe i Ålesund sentrum, hadde de ulike forutsetninger: Han hadde spart opp en del egenkapital, og hun hadde ikke. 

– Vi har bodd her en måneds tid nå, og vi stortrives, forteller Mali. 

– Vi var på noen andre visninger først, men da vi kom inn her, skjønte vi begge at her skulle vi bo, sier Tobias. 

Drømmer du om å kjøpe bolig sammen med noen? Da bør du lese dette!

Les de gode rådene fra Nordeas rådgiver lenger ned i artikkelen!

– Jeg hadde ikke klart å komme inn på boligmarkedet uten Tobias. Men vi hadde uansett bestemt oss for å kjøpe sammen, sier Mali.

Paret har vært sammen i litt over et år. Da de møttes under studiene, jobbet Tobias ved siden av. 

Glad i å spare

– Jeg har jobbet siden jeg var femten år, og har alltid vært glad i å spare, forteller Tobias. 

– Jeg har vært bittelitt mer økonomisk smart enn Mali, så jeg har spart opp en del egenkapital. Jeg har også klart meg uten å bruke studielånet mitt, så de pengene har også gått inn i denne leiligheten. 

Da kommer det vanskelige spørsmålet: Hva gjør man med eierbrøken når den ene har betalt mer for leiligheten enn den andre? 

Her får du gode råd og tips for å å kjøpe felles bolig

Det var Tobias som først tok opp temaet. 

– Hvordan var det å skulle snakke om samboerkontrakten? 

– Jeg følte at vi var trygge på hverandre. Det har egentlig vært ganske rett fram, svart på hvitt, sånn det er. Vi var raskt enige om at det var dette beste løsninga. 

– Jeg var inneforstått med det, sier Mali. 

Forståelse for hverandre

– I stedet for å gå rundt og ha dårlig samvittighet, har vi forståelse for hverandre og er åpne. Det skaper en åpenhet og trygghet i forholdet. Det er også greit å vite at vi kan snakke om dette. Og det er jo enklere å snakke om det nå enn dersom man har gått fra hverandre og har masse såre følelser. Det er veldig ryddig, og gir oss en ting mindre å tenke på. 

Finn mal til samboerkontrakt her

De er begge glade for at de tør å ta den vanskelige praten. 

– Alle synes jo det er litt ubehagelig å ta opp: Hva gjør vi hvis det blir slutt mellom oss? Men vi tror på å være åpne og ærlige. Hvis det en gang skjer, så er de økonomiske rammene rundt det ferdig snakka. Så slipper vi enda mer ubehageligheter, mener Tobias. 

Banken behjelpelig fra starten

– Hadde dere noen uenigheter, eller var det noe dere diskuterte, rundt kontrakten?

– Alt var ganske klart, det var egentlig bare å regne på det. Til det fikk vi god hjelp fra Nordeas rådgivere. 

– Hvorfor valgte dere Nordea? 

– Fordi de var behjelpelige helt fra starten. De svarte på alt vi lurte på, og ingenting var dust å spørre om. Det gikk sømløst, sier Tobias, og får støtte fra Mali: 

– Vi merket at de genuint ville hjelpe oss i vår spesifikke situasjon. De satte seg godt inn i det. Kunderådgiveren var veldig flink. 

Tobias var Nordea-kunde fra før, men Mali var kunde i en annen bank.

– Fram til nå har jeg bare hatt den samme banken siden jeg var liten, og ikke tenkt så mye over det, men det gikk veldig smidig å bytte, forteller hun. 

– Sinnsykt bra app

Som Nordea-kunder, er de begge imponerte over app-en. 

– Den er helt sinnsykt bra! Den gir en veldig god oversikt over økonomien vår. Også er det helt konge å kunne betale med mobilen, mener Tobias. 

– Var det noe som overrasket dere da dere så standardkontrakten? 

– Jeg hadde nok ikke tenkt så mye på private eiendeler utover boligen. Vi eide ikke så mye heller, da. Nå som vi har kjøpt inn møbler og sånt, har vi kontraktsfestet at vi eier dem likt. Hvis vi skal dele opp, så må den ene kjøpe ut den andre, sier Tobias. 

I tillegg til egenkapitalen Tobias brakte med seg inn i huskjøpet, betaler han også en større andel av nedbetalingen på lånet. Andre regninger deler de 50-50, og de bestemmer like mye over boligen. 

Kjøpe bolig sammen med noen? Dette bør du tenke på

Oppussingsprosjektet – som nå er så godt som ferdig – har også medført høyere kostnader for Tobias enn for Mali, av den enkle grunn at han har noe mer å rutte med enn henne. 

– Når vi er helt ferdige, skal vi regne på det, og skrive en ny samboerkontrakt, med oppdatert eierbrøk, forteller de. 

Kan være ubehagelig 

– Hvilke råd vil dere gi til andre som vurderer å kjøpe eiendom sammen og lage en samboerkontrakt? 

– Snakk om de tunge tingene først som sist. Det er best å få det unnagjort, selv om det kan være ubehagelig. Når man står midt oppi et samlivsbrudd, er det unødvendig å ha økonomiske krangler på toppen av det hele. Lag en grunnmur, så slipper dere enda mer uvennskap. Det er viktig å få tatt praten. 

Og selv om den ene eier mer enn den andre, vil dette først ha betydning om de går fra hverandre. 

– Vi håper jo at vi aldri trenger å tenke på samboerkontrakten igjen! 

Kjøp bolig sammen: De beste rådene  

Samboerkontrakt anbefales på det sterkeste! Den sikrer verdiene til hver enkelt. Som bilforsikring: Når ting går bra, trenger du den ikke. Når du trenger den, er den veldig bra å ha. For samboere er det ingen lover som regulerer eiendeler, slik som i et ekteskap. 

– Hva er det viktig at den inneholder?

– Fordeling av verdier. Bolig, innbo, TV, kjøkkenmaskinen, mest mulig av eiendeler, samt framtidige innkjøp. Særlig om man har litt skjevfordelt inntekt, sikrer det begge. Og det er best å gjøre avtaler i fredstid. 

Tipsene for å kjøpe felles bolig  

Viktig med god kommunikasjon

Det viktigste for samboerskapet og eierforholdet, mener Yasir, er god kommunikasjon. 

– Når den ene eier 60 prosent, og den andre 40, hvordan fordeler man da kosten når man må pusse opp badet? Legg gjerne inn en klausul om oppgradering i samboerkontrakten. Skal dere endre eierbrøken, må dere betale en dokumentavgift på 2,5 prosent – så lenge dere ikke er gift. 

– Bør man ha lån sammen eller hver for seg?

Her er det ikke noe fasitsvar. Kjøper dere sammen, står dere ansvarlige for hverandre uansett. Det går an å dele opp i to lån, men gi i alle fall innsyn til hverandre. Det er greit å ha oversikt over den andres lån. Det mest naturlige er kanskje å samle dem til ett. 

– Når folk søker om boliglån, vurderer vi hver sak individuelt, og holdningen vår er: «Hva skal til for at vi får det til?», forteller Yasir Jari.

– Kan de selge bilen? Kan de avslutte kredittkortet sitt? Ofte er folk veldig nær å nå målet sitt, om de bare tar noen grep. 

– Hva er de vanligste boliglån-tabbene?

– Noen søker om kredittkort med en gang de søker finansieringsbevis, for å handle inn møbler til boligen. Har du et kort med en kredittramme på 100.000 kroner, behandles det som om du har et lån på 100.000. Og vi opplever daglig at folk har flere kredittkort enn de vet om. Ellers er det å ha all egenkapitalen i fond og aksjer. Når du er i kjøpeposisjon, så ha pengene på konto. Vi pleier å passe på at kundene ikke gjør noen tabber. 

– Når du skal hjelpe en kunde å velge riktig lån, hva er de viktigste faktorene? 

– Alder spiller inn. Yngre kunder får rimeligere lån, fordi vi ønsker å hjelpe dem inn på boligmarkedet. Ellers hjelper det om de er med i noen fagforeninger, som sikrer ekstra gode vilkår og null i etableringsgebyr. 

Disse rådene bør du få med deg  

Som rådgiver hjelper Yasir mange med å realisere drømmene sine. Han forteller at det er en givende jobb:

– Jeg hadde et par yngre kunder som hadde fått avslag på boliglån hos andre banker. De tjente greit, men hadde lite oppsparte midler. De var et par med et lite barn, og jeg hjalp dem med en innviklet kausjonssak. De var evig takknemlige, forteller Yasir.

– For meg gjør det godt å nå vite at det barnet kan vokse opp i et trygt hjem. Vi gir tett og personlig oppfølging gjennom hele kjøpsprosessen, for alle som trenger det. 

Bedre lånevilkår

– Refinansiering: Hva er egentlig det, og hva er fordelene? 

– Når du har flere små lån, får hvert lån sine smågebyrer. Slår du dem sammen til et større, kan du spare en del på det. Du kan også få ned renta og mer gunstige lånevillkår. Vi ser at flere og flere gjør det i disse dager, for å få best mulige levevillkår i den økonomiske situasjonen vi er i nå. 

– Noe vi bør tenke på før vi refinansierer?

– Å refinansiere andre typer lån og bake inn i huslånet, er ikke noe vi anbefaler uten videre. Hver sak er indviduell, Faktorer som kan spille inn, er om man har planer om å bytte bolig, for eksempel. Vi må se litt fram i tid. 

– Hvor bevisste er vi låntakere på hva vi faktisk begir oss utpå? 

– Det varierer veldig! Noen har god kontroll, særlig de som jobber med økonomi. Andre har overhodet ikke peiling. Det er altfor lite privatøkonomi-undervisning på skolen, mener Yasir. 

– Hva er de viktigste trendene og endringene du ser i boliglånsmarkedet?

– Vi ser veldig tydelig nå, at der folk før kjøpte bolig for hele summen de fikk finansieringsbevis for, makser ikke folk på samme måte lenger. Nå kjøper de fleste for noe mindre enn det de kan. 

Kjøpe bolig sammen? Dette bør dere tenke på! 

RENTEEKSEMPEL: Grønt boliglån: 2 mill., o/25 år, nom. rente 5,19 %, eff. rente 5,39 %, tot. kr 3 596 979