Slik forbedrer du din kredittverdighet

Det er flere grunner til at banken eller långiveren sier nei til å låne ut penger til deg. De vanligste grunnene er din tidligere betalingshistorikk  i kombinasjon med inntekt og din nåværende gjeldsbyrde.

Selv om det kan være irriterende å få avslag på lånesøknaden, så er det er viktig å tenke på at kredittsjekken som banken tar sin beslutning på er en sikkerhet også for deg som låntager. Kredittsjekken er et verktøy for at banken ikke skal låne ut penger der det finnes en risiko for at de ikke kan betales tilbake igjen.

 Tips! Har du mange smålån og kredittlån så kan det lønne seg å samle lån.

1. Vent til du blir eldre med å låne
   Jo yngre du er dess mindre sjanse er det for at du få innvilget lån. Statistisk sett er det flere yngre som sliter med å betale sine regninger. Derfor gir lav alder dårligere score når det kommer til kredittverdighet. Det hjelper også på om du er relativt stabil i din bosituasjon, og at du har samboer eller er gift.
2. Få opp årsinntekten
   Et av de aller viktigste kriteriene for din kredittverdighet er din inntekt. Jo høyere inntekt du har dess mer får du låne. I Norge får du ikke låne mer enn 5 ganger din årsinntekt. Stabilitet er nøkkelordet her også – Sørg for at du har fast ansettelse og forsøk å få opp lønnen så godt det går før du søker om lån. Kanskje kan du ta en ekstra jobb? Eller jobbe overtid på din nåværende jobb?
3. Betal ned lån dyre lån
   Har du mye gjeld fra før? Se over dine lån og se om du kan betale ut noen eller refinansiere de. Dette er spesielt viktig når det kommer til lån uten sikkerhet som forbrukslån og kredittkort. Lån uten sikkerhet er dyre lån, og jo flere du kan betale ut eller refinansiere jo bedre.
4. Se over din betalingshistorikk
   Har du en betalingshistorikk som viser at du er en dårlig betaler så påvirker dette kredittverdigheten din negativt. Dette viser banken at du ikke har styr på din økonomi. Rydd opp i inkassosaker og betalingsanmerkninger før du søker lån. Det er svært få banker som vil gi deg lån med betalingsanmerkninger. Det finnes noen långivere som kan gi deg lån med betalingsanmerkning om du kan stille med sikkerhet i bolig, men disse er i fåtall.

En kredittvurdering er en prosess der en lånegiver eller annen virksomhet, skaffer kredittopplysninger om en person fra et kredittopplysningsbyrå. Dette gjøres vanligvis når du søker kredittkort eller får innvilget et forbrukslån. Formålet med kredittvurderingen er å evaluere lånesøkerens kredittverdighet og risikoprofil.

Under en kredittvurdering sjekker banken eller långiveren informasjon som betalingshistorikk, inntektsnivå, nåværende gjeldsbyrde og eventuelle betalingsanmerkninger hos kredittopplysningsbyråene. Dette gir dem en bedre forståelse av søkerens evne til å tilbakebetale lånet i fremtiden. Faktorer som betalingsanmerkninger, lav inntekt eller et allerede stort lån kan øke risikoen for långiveren, og derfor kan det føre til at lånet blir avslått eller at søkeren blir tilbudt en høyere rente for å kompensere for den økte risikoen.

Om noe utfører en kredittsjekk på deg så har du krav på et såkalt gjenpartsbrev. Gjenpartsbrevet skal inneholde de samme opplysningene som er gitt til banken eller lånegiveren som bestilte kredittsjekken. Utover dette skal et gjenpartsbrev inneholde følgende:

• Gjenpartsbrevet skal også inkludere de personopplysningene som ble brukt til å beregne kredittscoren. Dette for at du skal kunne forstå logikken bak kredittscoreberegningen og skjønne hvorfor du fikk akkurat den kredittscoren.
• Gjenpartsbrevet skal også opplyse om kildene til de aktuelle opplysningene, hvem som mottar opplysningene, og datoen for kredittvurderingen.
• Gjenpartsbrevet skal inneholde tydelig kontaktinformasjon til kredittopplysningsvirksomheten og personvernombudet.

Det er viktig å ha god økonomisk disiplin, en positiv betalingshistorikk og ha inntekt som er høy nok for å forbedre sjansene for å få lavere renter og få innvilget forbrukslån og kredittkort med gunstige vilkår. Kredittvurderingen bidrar til å sikre at låntakeren får tilbudt lån som er tilpasset deres økonomiske situasjon og evne til å betale tilbake.