Lån med sikkerhet i bolig

Med et lån med sikkerhet i bolig har banken større sikkerhet for å få tilbake sine penger. Dette kommer deg til gode i form av lavere rente. Et lån med sikkerhet i bolig gir deg fordelen av å få billigere rente, bedre vilkår og lengre nedbetalingstid. Les mer om fordeler og ulemper med å låne med sikkerhet her.

Et grunnleggende krav for å få lån med sikkerhet i bolig er at du kan stille med enten egen bolig, bruke en medlånetaker og pantsette deres bolig, eller ta hjelp av en kausjonist som stiller med sikkerhet for enten hele eller deler av lånet. Det er en stor fordel at du kan få lavere rente på lån med sikkerhet i bolig. Ulempen er at skulle du ikke ha råd til å betale tilbake lånet, har långiver rett til å tvangsselge din bolig for å få tilbake sine penger.

  • Samle lån
    Mer Finans
    Utbetalning: 2-5 dager
    Lånebeløp

    250 000 - 20 000 000 kr

    Rente fra

    5.64%

    Aldersgrense

    18 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    2-5 dager

    En søknad - Flere banker
    Lån opptil 20 000 000 kr
    Godtar betalingsanmerkning
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-25 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    2-5 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0-1000 kr
  • Zensum – lån med sikkerhet
    Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    100 000 - 25 000 000 kr

    Rente fra

    5.38%

    Aldersgrense

    25 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    En søknad - Flere banker
    Lån opptil 25 000 000 kr
    Godtar betalingsanmerkning
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    1 150 kr
    Termingebyr:
    0 kr
  • Uno Finans – lån med sikkerhet i bolig
    Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    100 000 - 10 000 000 kr

    Rente fra

    5.95%

    Aldersgrense

    20 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    Bli kvitt inkasso og betalingsanmerkninger
    Snakker med bankene
    Finner det billigste lånet
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,95% o/25 år. Kostnad 1 668 466 kr. Totalt 3 668 466 kr.
  • Instabank – lån med sikkerhet bolig
    Utbetalning: 2-5 dager
    Lånebeløp

    100 000 - 7 500 000 kr

    Rente fra

    7.73%

    Aldersgrense

    18 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Nei

    Utbetalning

    2-5 dager

    Digital låneprosess – enkelt og greit
    Lav rente fra 7,73%
    Lån opptil 7,5 millioner
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Nei
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    2-5 dager
    Etableringsavgift:
    5 000 - 187 500
    Termingebyr:
    50 kr
    Eksempel:Lånebeløp 450 000 kr. Eff. rente 7,73 % o/20 år. Kostnad 417 778 kr, totalt: 867 778 kr
  • Okida
    Utbetalning: 1 dag
    Lånebeløp

    300 000 - 20 000 000 kr

    Rente fra

    3.5 - 8.0%

    Aldersgrense

    23 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1 dag

    Godtar betalingsanmerkninger
    Tjenesten er gratis og uforpliktende
    Enkelt å søke
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1 dag
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,95% o/25 år. Kostnad 1 668 466 kr. Totalt 3 668 446 kr.
  • Norsk Refinansiering
    Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    300 000 - 10 000 000 kr

    Rente fra

    2.99 - 13.50%

    Aldersgrense

    18 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    Kan stille bolig som sikkerhet
    Godtar betalingsanmerkninger
    Enkelt å søke
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,58% o/25 år. Kostnad 1 659 238 kr. Totalt 3 659 238 kr.
  • Zen Finans
    Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    300 000 - 10 000 000 kr

    Rente fra

    2.90 - 7.99%

    Aldersgrense

    21 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    Godtar betalingsanmerkninger
    Godtar inkasso
    Enkelt å søke
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,34% o/25 år. Kostnad 1 582 298 kr. Totalt 3 582 298 kr.

Lån med sikkerhet

Når du søker et lån med sikkerhet i bolig så stiller du huset eller leiligheten din som pant for lånet. Dette gir banken en ekstra sikkerhet som du som låntager merker på fordeler som lavere rente.

Hva er et lån med sikkerhet?

Et lån med sikkerhet er enkelt forklart et lån der du stiller med en form for sikkerhet til långiveren. Da får de en garanti på at de får pengene tilbake, og er derfor også mer velvillige til å gi deg en lavere rente og bedre vilkår på lånet.

 

Skulle du havne i økonomisk uføre og får problemer med tilbakebetalingen kan långiveren selge din bolig eller eiendel for å få sine penger. Du kan stille med sikkerhet i din bolig eller feriehus, din båt eller andre eiendeler, en medsøkers bolig som f.eks en partner eller foreldre eller du kan stille med en kausjonist som tar hele eller deler av ansvaret for ditt lån med sikkerhet.

Hva kan jeg bruke som pant til et lån med sikkerhet?

Det kan være individuelle krav hos ulike långivere og du bør alltid sjekke med aktuell långiver hvilke midler de aksepterer, men generelt på markedet finns det følgende midler du kan benytte som sikkerhet til lån.

 

  • Bolig, hytte, feriehus, tomt
  • Båt
  • Andre eiendeler f.eks. aksjer eller verdipapirer
  • Medsøkers bolig
  • Kausjonist

Fordeler med lån med sikkerhet i bolig

  • Et lån med sikkerhet har ofte mye lavere rente enn et lån uten sikkerhet.
  • Lån med sikkerhet i bolig har ofte lengre nedbetalingstid – ofte opptil 30 år.

Ulemper med lån med sikkerhet i bolig

  • Du pantsetter boligen din – om du ikke kan betale tilbake lånet kan boligen i verste fall gå til tvangssalg for at lånegiver skal få tilbake sine penger.

Hvorfor ta lån med sikkerhet i bolig?

Det er flere fordeler med å ta lån med sikkerhet i bolig. For deg som sitter med flere dyre smålån, kredittkortgjeld, kredittlån eller privatlån kan det være lønnsomt å bake inn denne dyre gjelden i et billigere lån med sikkerhet i bolig. Ved å samle dine lån i et større lån med sikkerhet i bolig eller annen eiendom kan du spare mange tusenlapper i året.

 

Kanskje du har drømmeprosjekt eller oppussingsprosjekt du behøver kapital til? Det er mange som finansierer disse ved å låne opp penger i sin bolig og siden bruke dette som en investeringsmulighet for å øke boligens verdi. Lån med sikkerhet i bolig kalles også for lån med pant i bolig.

Kriterier for å søke lån med sikkerhet

For å søke et lån med sikkerhet i bolig må du oppfylle følgende kriterier:

  • Du må være over 18 år
  • Du må ha fast inntekt
  • Du må eie bolig som långiver kan ta pant i
  • Er du gift eller samboer må partner godkjenne lån med sikkerhet i deres felles bolig
  • Boligen må ikke være belånt mer en 85%
  • Du kan ikke ha betalingsanmerkninger

Hvor mye kan jeg få i lån med sikkerhet i bolig?

Hvor mye kan du kan låne når du stiller med sikkerhet i bolig avhenger av flere faktorer. Noen av de viktigste er hva verdien er på din bolig er, og hva din betjeningsevne er. En god betjeningsevne innebærer at du har råd til å betjene lånet har en bra kredittvurdering og kredittscore og at du kan tåle opptil 5% renteøkning.

 

En grunnregel er at du kan låne 85% av verdien på din bolig. Dette innebærer at om du allerede har gjeld fra tidligere er den også med i denne beregningen, og det er din totale gjeld per i dag som viser hvor mye du har igjen å låne på 85% boligverdi. Det er alltid en fordel å få gjort ny verdivurdering av din bolig ettersom den kan ha gått opp i verdi, hvilket kan gi deg mulighet til å låne mer penger.

Har lån med sikkerhet i bolig billigere rente?

Sammenlignet med et forbrukslån så er renten på et lån med sikkerhet ofte mye lavere. Det er likevel viktig å sammenligne lån med sikkerhet før du søker så du er sikker på at du får et så billig lån som mulig. Tenk på at renten som oppgis hos bankene er eksempel renter. Din økonomiske situasjon, lånesum og utfallet av din kredittsjekk er med på å bestemme den reelle rente du får på lånet.

 

Spørsmål og svar – lån med sikkerhet i bolig

Et lån med sikkerhet i bolig krever at du kan stille med sikkerhet eller pant i egen eller medsøkers bolig, eller annen form for sikkerhet som båt, bil aksjer, kausjonist etc. Långiver har rett til å selge sikkerheten eller panten dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet.

  • Du må kunne stille med sikkerhet i bolig eller eiendom
  • Du kan ikke ha over 85% belåningsgrad på din bolig
  • Ved felles bolig må du også ha samtykke fra deleier.
  • Du må ha betjeningsevne, råd til å ta lånet.
  • Du må kunne ha råd til en renteoppgang på 5%

Det er mange fordeler med å ta lån med sikkerhet i bolig. Du kan få:

  • lavere rente
  • Lengre nedbetalingstid
  • Høyere lånebeløp
  • Lån med betalingsanmerkning
  • Betalingsanmerkningen slettet

Det er individuelt hvor mye du kan få låne med sikkerhet i bolig, men det avhenger av blant annet verdien på din bolig samt din betjeningsevne. Lånebeløpene på lån med sikkerhet i bolig kan ligge på alt fra 100 000- 30 millioner kr.