Refinansiering med sikkerhet i bolig

Refinansiering med sikkerhet i bolig betyr at du samler alle dine smålån til ett nytt større lån hos en bank. Mange drar nytte av refinansiering med sikkerhet, og betaler ned dyre kredittlån og andre smålån.

Å refinansiere med sikkerhet gir deg flere fordeler, i stedet for mange lån til ulike kreditorer har du ett lån og en gebyrsats å forholde deg til, du får bedre oversikt over din økonomi og lavere månedlige kostnader.

  • Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    100 000 - 25 000 000 kr

    Rente fra

    5.38%

    Aldersgrense

    25 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    En søknad - Flere banker
    Lån opptil 25 000 000 kr
    Godtar betalingsanmerkning
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    1 150 kr
    Termingebyr:
    0 kr
  • Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    100 000 - 7 500 000 kr

    Rente fra

    4.99 - 19.99%

    Aldersgrense

    18 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Nei

    Utbetalning

    1-3 dager

    Digital låneprosess – enkelt og greit
    Lav rente fra 4,99%
    Lån opptil 7,5 millioner
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Nei
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    540 kr
    Termingebyr:
    50 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,9% o/25 år. Kostnad 1 777 192 kr. Totalt 3 777 192 kr.
  • Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    100 000 - 10 000 000 kr

    Rente fra

    5.95%

    Aldersgrense

    20 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    Bli kvitt inkasso og betalingsanmerkninger
    Snakker med bankene
    Finner det billigste lånet
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,95% o/25 år. Kostnad 1 668 466 kr. Totalt 3 668 466 kr.
  • Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    100 000 - 10 000 000 kr

    Rente fra

    5.58%

    Aldersgrense

    18 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Nei

    Utbetalning

    1-3 dager

    Reduser månedlige utgifter
    Få kontrollen tilbake
    Opptil 30 års nedbetalingstid
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Nei
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,58% o/25 år. Kostnad 1 659 238 kr. Totalt 3 659 238 kr.
  • Samle lån
    Utbetalning: 2-5 dager
    Lånebeløp

    250 000 - 2 000 000 kr

    Rente fra

    5.64%

    Aldersgrense

    18 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    2-5 dager

    En søknad - Flere banker
    Lån opptil 2 000 000 kr
    Godtar betalingsanmerkning
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-25 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    2-5 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0-1000 kr
  • Utbetalning: 1 dag
    Lånebeløp

    300 000 - 20 000 000 kr

    Rente fra

    3.5 - 8.0%

    Aldersgrense

    23 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1 dag

    Godtar betalingsanmerkninger
    Tjenesten er gratis og uforpliktende
    Enkelt å søke
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1 dag
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,95% o/25 år. Kostnad 1 668 466 kr. Totalt 3 668 446 kr.
  • Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    300 000 - 10 000 000 kr

    Rente fra

    2.99 - 13.50%

    Aldersgrense

    18 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    Kan stille bolig som sikkerhet
    Godtar betalingsanmerkninger
    Enkelt å søke
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,58% o/25 år. Kostnad 1 659 238 kr. Totalt 3 659 238 kr.
  • Utbetalning: 1-3 dager
    Lånebeløp

    300 000 - 10 000 000 kr

    Rente fra

    2.90 - 7.99%

    Aldersgrense

    21 år

    Godtar betalingsanmerkning

    Ja

    Utbetalning

    1-3 dager

    Godtar betalingsanmerkninger
    Godtar inkasso
    Enkelt å søke
    Godtar betalingsanmerkninger:
    Ja,
    Min-/maks låneperiode:
    1-30 år
    Søk med BankID:
    Ja
    Utbetaling:
    1-3 dager
    Etableringsavgift:
    0 kr
    Termingebyr:
    0 kr
    Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,34% o/25 år. Kostnad 1 582 298 kr. Totalt 3 582 298 kr.

Refinansiering med sikkerhet er lønnsomt

Refinansiering med sikkerhet i hus eller leilighet er et kjent begrep i bankbransjen, og det er bra å forstå hva refinansiering er og hvilke fordeler det har før vi prater videre om refinansiering med sikkerhet i bolig. Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån for å erstatte tidligere gjeld. Du samler flere individuelle lån til et nytt samlelån.

Målet med å refinansiere med sikkerhet er å få bedre betingelser på sitt nye lån. Med lavere rente kan du frigjøre kapital og spare penger. Du kan for eksempel bake inn forbrukslån i et boliglån eller refinansiere dyre kredittlån. Noen ganger ønsker man å frigjøre kapital til andre prosjekt som oppussing, reiser osv. Refinansiering av gjeld tar ikke bort gjelden, men det kan hjelpe deg ta bort betalingsanmerkninger og inkassogjeld, samt gi deg bedre vilkår og lavere kostnader.

Topp 5 fordeler – refinansiering med sikkerhet

  • Bedre betingelser og lavere rente på lånet
  • Reduserte kostnader – ett samlet lån – en faktura
  • Blir kvitt dyr gjeld
  • Får slettet betalingsanmerkninger
  • Bedre oversikt over din økonomi

Hva betyr det å refinansiere med sikkerhet i bolig?

Refinansiering med sikkerhet i bolig eller refinansiering med pant i bolig betyr enkelt at banken tar over gjelden du har hos andre banker, og samler dine lån til ett lån. Stiller du med sikkerhet i bolig er banken villig til å gi deg gunstigere lånebetingelser og lavere rente på ditt lån. Dette er en perfekt måte å kvitte seg med dyre smålån, senke sine kostnader, og spare penger på.

Når du søker om refinansiering med sikkerhet i bolig, er det et grunnleggende krav at du eier en bolig, kan ta pant i foreldres/ ektefelles eiendom eller at du stiller med kausjonist. Har du ikke mulighet til å oppfylle dette kravet kan du utforske muligheten til å søke refinansiering uten sikkerhet.

Refinansiere med sikkerhet i bolig

Er refinansiering med sikkerhet i bolig det samme som omstartslån?

Refinansiering med sikkerhet i bolig med betalingsanmerkning kalles et omstartslån.  For å få et omstartslån tar man pant i boligen og banken aksepterer at du har betalingsanmerkninger. Denne lånetypen gir deg mulighet til å starte om med blanke ark ettersom banken tar over din gjeld og du får dine betalingsanmerkninger og inkassogjeld slettet. For å få innvilget lånet krever banken at du har en bolig eller eiendom som kan stilles som sikkerhet. Banken tar en høyere risiko ved å tilby deg som har betalingsanmerkninger et lån, derfor er renten normal noe høyere på disse lån.

quote
Refinansiering med sikkerhet er et smart sett å spare penger på når du sitter med dyre forbrukslån eller kredittlån.

Hvilke lån kan man refinansiere med sikkerhet i bolig

Det finns et stort utvalg av digitale banker på markedet som er villige til å gi refinansiering med sikkerhet i bolig, og når du stiller med sikkerhet kan du praktisk talt søke om refinansiering til alle typer lån. Heldigitale banker og smidige bankløsninger har skapt fantastiske muligheter for deg som vil søke lån i dag. All relevant informasjon om banker, långivere, ulike låneformer, låneprosesser samt digitale søknadsskjemaer finner du online. Automatiserte prosesser har kortet ned behandlingstider drastisk på lånesøknader og det har aldri vært enklere og søke lån fra sofaen. De vanligste lån for refinansiering med sikkerhet i bolig er følgende:

 

Refinansiering med sikkerhet i bolig eller uten?

Om du refinansierer med sikkerhet eller uten sikkerhet har betydelse for hvilke betingelser du kan få fra långiver. Hvilket lån du bør velge avhenger mye av hvilken økonomisk situasjon du står i.

Søker du refinansiering med sikkerhet i bolig, også kjent som refinansiering med pant, kan du få betydelig lavere rente og gebyrer fordi banken har en sikkerhet for det nye lånet.

Om du velger refinansiering uten sikkerhet, som også kalles refinansiering uten pant, fordi du kanskje ikke har en eiendom og ta pant i, er det normalt høyere rente ettersom banken ikke har noen sikkerhet fra din side. Det er en fordel å søke lån eller refinansiering med sikkerhet, fordi det blir rimeligere å låne penger. Effektive renter på lån til refinansiering med sikkerhet begynner fra 4 %-6 %.

Å refinansiere med sikkerhet frigjør kapital

Å refinansiere med sikkerhet kan gi mer pusterom til økonomien og frigjøre kapital

Refinansiering med sikkerhet med betalingsanmerkning

Det er vanskeligere å få refinansiering med betalingsanmerkninger og inkassogjeld. Mange tradisjonelle banker tilbyr ikke refinansiering, når du har betalingsanmerkninger og er registrert i gjeldsregisteret.

Heldigvis finns det spesial banker som tilbyr refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning også kalt omstartslån. Disse långiverne ønsker å hjelpe deg som står i en vanskelig økonomisk situasjon. Som oftest krever disse bankene at du stiller med sikkerhet om du har betalingsanmerkning. Vanligvis er dette en bolig du eier, eller annen fritidsbolig. Du kan også pantsette ektefelles bolig, eventuelt bruke kausjonist om banken aksepterer dette.

Hvordan kan jeg søke om refinansiering med sikkerhet?

Det finns mange spesialbanker og låneformidlere som ønsker å hjelpe kunder med refinansiering av gjeld. Heldigitale bankløsninger og elektroniske søknadsskjemaer har gjort det veldig enkelt for deg som kunde å søke refinansiering med sikkerhet og ta opp lån på nettet.

På Dagbladet får du enkelt oversikt over hvilke banker og låneformidlere som tilbyr refinansiering med sikkerhet. Du kan enkelt sammenligne bankene her, og klikke deg videre til de aktørene du finner interessante.

Send inn et uforpliktende søknadsskjema, og motta flere lånetilbud fra ulike aktører ved å søke via en låneformidler. En låneformidler hjelper deg sammenligne flere lånetilbud, så du kan velge det med lavest kostnad. Tenk på at om du ønsker refinansiering med sikkerhet må du ha en eiendom eller bolig du kan bruke som pant. Har du alt klart før du søker refinansiering av lån med sikkerhet, korter du ned behandlingsprosessen betydelig.

Hvor mye kan jeg refinansiere med sikkerhet i boligen min?

Hvor mye du kan låne fastsettes individuelt av hver bank aktør og baseres på din økonomiske situasjon og hva kredittsjekken viser. I Norge må bankene følge fastsatte regler for hvordan de skal vurdere lån. Generelt kan du refinansiere alt fra 5000 kr – 20 000 000 med sikkerhet i bolig, avhengig av din økonomi, hvilken bank du velger osv .

Refinansiering med sikkerhet i bolig – spørsmål og svar

Det har aldri vært enklere å få hjelp til å finne långivere på nettet. Bruk Dagbladets sammenligningstjeneste som sammenligner ulike långivere og deres betingelser for deg. Benytt muligheten til å bruke flere låneformidlere som sender din søknad videre til 10-20 av sine samarbeidsbanker igjen hvilket underletter prosessen for deg. Du sender kun en søknad, men mottar flere tilbud tilbake.

Det er mange fordeler med refinansiering med sikkerhet i bolig. Fordi du stiller med sikkerhet, kan du få lavere rente og redusere dine kostnader betydelig. Banken er villig til å gi deg mye lavere rente på ditt lån sammenlignet med renten du hadde fått uten sikkerhet eller som et forbrukslån.

  • Du kan spare mye penger
  • Færre gebyrer og terminkostnader – en kreditor
  • Ryddigere og mer oversiktlig økonomi
  • Kan få slettet betalingsanmerkninger
  • Får bort dyr gjeld

Når du refinansierer med sikkerhet i bolig kan du få en mye billigere rente på ditt refinansieringslån, fordi långiveren tar sikkerhet i din eiendom. En sikkerhet på lånet innebærer lavere risiko for låneaktøren, og du kan få en mye billigere rente. Boliglåns renter er blant de laveste rentene på lånemarkedet, spesielt om du sammenligner med mindre lån, derfor er det en stor fordel å refinansiere med sikkerhet i bolig.