Seks gode råd for å bli kvitt den rådyre kredittkortgjelden - 2021

Seks gode råd for å bli kvitt den rådyre kredittkortgjelden

Espen Flaa Nilsen | 2. aug 2021

Dersom du sitter med forbrukslån eller dyr kredittkortgjeld er du ikke alene. Tall fra gjeldsregisteret viser at Nordmenn skylder mer enn 150 milliarder i lån uten sikkerhet. Dette inkludere forbrukslån og kredittkort, samt delbetaling og finansiering. For mange starter det med at man benytter kredittkortet sitt til å handle noe på impuls, eller dekke uforutsette kostnader. Uansett om det er restskatt, ferieturer eller uforutsette kostnader så ender det fort opp med å bli kostbart.

En rask sammenligning på Finansportalen viser at det er nesten 400 forskjellige kredittkort tilgjengelig for nordmenn, disse har i snitt en rente på 24%, men noen har rente helt opp mot 40%. Dette kan fort føre til at man havner i en økonomisk knipe dersom man har dyr kredittkortgjeld. Da kan det være godt å vite at det finnes håp om å komme seg ut av gjeldsknipa igjen. Vi skal derfor se nærmere på seks råd som kan hjelpe deg med å få privatøkonomien tilbake på riktig spor.

Søk her

Unngå 348 av 382 kredittkort

Oversikten til Finansportalen viser at 348 av 382 kredittkort tilgjengelig for vanlige forbrukere i Norge, har en effektiv rente over 25% ved utestående beløp over 20.000,-. Dette betyr at det er kun 34 kort som har en rente under 25% i året. Da er det ingen hemmelighet at kredittkortgjeld fort kan bli dyrt i lengde, derfor vil det i de aller fleste tilfeller lønne seg å refinansiere kredittkortgjelden.

Når du refinansierer får du muligheten til å samle den dyre kredittkortgjelden i et nytt lån. Dette vil hjelpe deg ved at du får en lavere rente, fast nedbetalingsplan og bedre oversikt over økonomien din. For at en refinansiering skal lønne seg er det viktig at du lager en oversikt. Vi anbefaler derfor at du gjør følgende:

  • Logg inn på gjeldsregisteret og få en oversikt over all utestående gjeld.
  • Noter ned hvor stort beløp, hvilken kreditor og vilkårene for lånet.
  • Deretter søker du om refinansiering av det aktuelle totalbeløpet.
  • Samle all gjeld som vil få bedre rente gjennom refinansieringen, la boliglån, billån og studentlån utebli.
  • Unngå ny gjeld etter refinansieringen.

Søk hjelp hos en rådgiver

Dersom du sliter med å bli kvitt gjelden på egenhånd, kan du søke hjelp hos en profesjonell rådgiver. I Norge er alle kommuner pliktige til å ha et gratis rådgivningstilbud, i de aller fleste tilfeller er dette stilt gjennom NAV. Ta derfor kontakt med din kommune og be om å bli satt i kontakt med en økonomisk rådgiver. Kommunen vil deretter gjennomføre en vurdering om prioritet. Dersom det viser seg ta du nylig har tatt opp store mengder gjeld til rent forbruk, kan det være at du havner bak andre som har mindre selvforskyldte gjeldsproblemer.

Skulle du ikke få bistand fra kommunen din, kan du søke hos en privat rådgiver eller advokat. Da er det viktig at du sjekker referanser nøye og forblir skeptisk til nyetablerte rådgivere, samt de som krever forskuddsbetaling med dårlige forhandlingsavtaler. Det er også viktig å merke seg at det kun er det kommunale tilbudet som er gratis, går du til en privat rådgiver må du belage deg på at det vil påløpe kostnader.

Refinansiere boliglån?

Dersom du eier egen bolig kan refinansiering av boliglånet eller omstartslån være et aktuelt alternativ. Da vil du få muligheten til å benytte verdier i boligen til å innfri forbruksgjelden din. Det kan nemlig være mye å spare ved å samle dyre smålån i et nytt lån med sikkerhet i bolig. Da vil du oppnå gunstigere vilkår og ha en god oversikt over økonomien. En annen fordel med dette er at du i de aller fleste tilfeller kan strekke nedbetalingen helt opptil 30 år.

Da får du økt fleksibilitet i økonomien og forutsigbarheten som er nødvendig. Du trenger bare forholde deg til ett terminbeløp hver måned og kan dermed sette tilside mer penger hver måned, eller innfri ekstra på gjelden. For at dette skal være hensiktsmessig er det viktig at du har utarbeidet en oversikt over gjelden og samler alt i det nye lånet. Om du bare samler noen få smålån vil det være lite hensiktsmessig å refinansiere hele boliglånet ditt.

Råd og tips når du skal bli kvitt kredittkortgjeld

6 Enkle tips for å bli kvitt kredittkortgjelden

Nedenfor har vi samlet seks enkle grep du kan ta for å systematisk kvitte deg med den dyre kredittkortgjelden din. Skulle du være i tvil om hvordan du best mulig kan få privatøkonomien tilbake på beina, kan det være nyttig å ta en prat med banken din eller en rådgiver. Banken kan ofte hjelpe deg med å finne gode løsninger for hvordan du betaler ned gjelden din på en effektiv måte.

1. Kortsiktige betalingsvansker?

Søk om betalingsutsettelse eller en periode med avdragsfrihet. Da vil du få tilgang på ekstra penger som kan gi midlertidig fleksibiliet til å rydde opp.

2. Ta kontakt med inkassoselskapene

Forsøk å ta kontakt med inkassoselskapene. Forklar dem din nåværende situasjon på en ryddig måte og legg frem en nedbetalingsplan. De aller fleste selskapene er interessert i å innhente utestående krav og vil derfor være imøtekommende på å finne alternative løsninger.

3. Selg unna ting du ikke trenger

Mange opplever det gjerne som en ekstremt tiltak å selge unna private eiendeler, men det kan ofte gi nødvendig likviditet. I tillegg vil det vise kreditorene at du virkelig forsøker å innfri det utestående beløpet og oftest gi noe mer velvilje. Uansett om det er elektronikk, båt, bil eller sportsutstyr kan det gi noen tusen ekstra som kan innfri ytterligere gjeld. Forsøk derfor å ta et kritisk blikk på hva du faktisk trenger og selg unna det som kan selges.

4. Vær tålmodig!

I de aller fleste tilfeller vil en betalingsanmerkning slettes etter 1-4 dager etter at kravet har blitt registrert innfridd. Allikevel er det verdt å merke seg at det kan ta lenger tid, smør deg derfor med litt ekstra tålmodighet og tenk langsiktig.

5. Kan du øke inntekten din?

Når du skal betale ned gjeld kan en ekstra inntekt komme godt med. Selv en tusenlapp ekstra i måneden vil resultere i 12.000,- mindre gjeld på slutten av året. Derfor kan det være lurt å se seg etter en deltidsjobb, eller småjobber på f.eks. Finn.no. Dette trenger ikke være en langsiktig greie, men bare frem til gjelden er innfridd.

6. Refinansiering av forbruksgjelden

Har du mer enn et lån utestående vil en refinansiering hjelpe deg å spare penger. Ved å samle alle de dyre smålånene og kredittkortgjelden din i et nytt lån vil du unngå unødvendig kostnader knyttet til rente og gebyrer. Dette er penger som heller kan brukes til å innfri på gjelden din. Forsøk derfor alltid å samle lån uten sikkerhet i et felles lån gjennom refinansiering.

Søk refinansiering her

Unngå fristelser

Når du først er i gang med nedbetalingen av gjelden din er det viktig å unngå tilbakefall. Det kan være fort gjort å benytte seg av et kredittkort eller søke om litt høyere kredittramme når man ser at nye beløp er disponibelt. Da er det viktig å huske hvorfor man søkte om refinansiering til å starte med, og unngå opptak av ny gjeld.

Dette kan føre til at man må ta noen kjipe valg underveis, men langsiktig vil privatøkonomien din takke deg. For mange er løsningen at de sperrer eventuelle kredittkort og avslutter rammekreditt man har fått innvilget tidligere. Da sikrer man seg mot fristelsen og holder en stø kurs mot gjeldsfrihet.

Spørsmål og svar

Når lønner det seg med refinansiering?

Dersom du sitter med to eller flere lån uten sikkerhet vil det være lønnsomt å søke om refinansiering. Grunnen til dette er at du betaler renter og gebyrer på begge lån, dette er penger som heller kunne gått til å nedbetale gjelden din.

Hva er dyrest av forbrukslån og kredittkort?

Selv om forbrukslån er ansett som en svært kostbar finansieringsløsning, så er det rimeligere enn kredittkort. De aller fleste lån uten sikkerhet ligger på en effektiv rente mellom 8-18%, mens kredittkort gjerne har mellom 24-40% årlig rente.

Hvordan blir jeg kvitt betalingsanmerkninger?

Betalingsanmerkninger blir automatisk slettet så snart kravet innfris. Dette kan gjøres enten ved at du betaler inn det utestående beløpet, eller inkluderer beløpet i en refinansiering. etter dette vil det ta 1-4 virkedager før anmerkninger forsvinner.

Hva betyr en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning betyr at du har et utestående beløp som etter gjentatte forsøk på inndrivelse fortsatt ikke har blitt betalt inn. Det kan være at du ikke har betalt en faktura, eller kanskje at du har et lån der avdrag ikke har blitt betalt i henhold til avtale.

Hvordan kan jeg få hjelp med gjelden min?

I Norge er alle kommuner pliktig til å tilby gratis økonomisk rådgivning. I de aller fleste kommuner er dette stilt til disposisjon gjennom NAV systemet. Du kan derfor ta kontakt med kommunen der du er bosatt og forhøre deg om hvordan de tilbyr økonomisk rådgivning. Det er verdt å merke at økonomisk rådgivning og offentlig gjeldsløsning er to vidt forskjellige ting.

I denne artikkelen
  • Unngå 348 av 382 kredittkort
  • Søk hjelp hos en rådgiver
  • Refinansiere boliglån?
  • 6 Enkle tips for å bli kvitt kredittkortgjelden
  • 1. Kortsiktige betalingsvansker?
  • 2. Ta kontakt med inkassoselskapene
  • 3. Selg unna ting du ikke trenger
  • 4. Vær tålmodig!
  • 5. Kan du øke inntekten din?
  • 6. Refinansiering av forbruksgjelden
  • Unngå fristelser